PYTANIE piate: czy posiadasz ubezpieczenie z funduszem
INWESTYCYJNYM?
Jesli tak, do nalezy siç cieszyc, ze pomyslales o przyszlosci, ale czy wiesz jak ta
forma zabezpieczenia naprawdç pracuje na TwojQ przyszlosc? Ubezpieczenie z
funduszem inwestycyjnym jest produktem o zlozonym charakterze ochronno-
inwestycyjnym. Oplaty za tç formç Ubezpieczenia pokrywajQ koszty ochrony
ubezpieczeniowej a tzw. „skladka" jest przeznaczona na inwestycje
dlugoterminowQ w funduszu wspolnego inwestowania. Czçsc skladki
przeznaczana do funduszu jest rozna w poszczegolnych towarzystwach
Ubezpieczeniowych. Szczeoly znajdziesz w swojej umowie. Przeczytaj jQ
dokladnie. Generalnie rzecz biorQc, czçsc skladki inwestowana w fundusz jest z
reguly nizsza w pierwszym roku lub w pierwszych latach inwestowania. Roznice
mogQ byc znaczne. Tak wiçc nie cala kwota jakQ wplacasz pracuje dla Ciebie.
Niska czesc skladki inwestowana w pierwszym roku jest czçsto duzym
zaskoczeniem dla klienta. Roznica jest bowiem prowizjQ placonQ agentowi.
Jednak jej wielkosc w kolejnych latach ma kapitalne znaczenie dla naszych
inwestycji bo tego typu umowa ma charakter wieloletni.
Nie sQ to jednak wszystkie „potrQcenia" zmniejszajQce wynik Twoich inwestycji.
Duze znaczenie dla Twoich oszczçdnosci ma oplata pobierana za zarzQdzanie.
Obniza ona zwrot z Twoich zainwestowanych pieniçdzy. Dlatego tez, decydujQc
siç na zakup polisy z funduszem inwestycyjnym, warto zapoznac siç z
wysokosciQ oplat pobieranych za zarzQdzanie funduszem zwiQzanym z tQ formQ
ubezpieczenia i wybierac takie ubezpieczenie, w ktorym sQ zapewnione
najnizsze oplaty przy interesujQcej dla nas strategii inwestycyjnej.
Te dosc skomplikowane systemy utrudniajQ zorientowanie siç w wartosci
portfela inwestycji takiej polisy. Czçsto firmy ubezpieczeniowe nie publikujQ
wynikow inwestowania w fundusze zwiQzane z polisQ. Najprostszym sposobem
zorientowania siç w wysokosci posiadanej inwestycji jest poproszenie swojego
agenta ubezpieczeniowego, aby podal nam wyniki naszego portfela. AnalizujQc
je nalezy zwrocic uwagç na to, co zostalo juz odliczone i czy jakies dodatkowe
koszty jeszcze nie uszczuplQ wyliczonej kwoty.
PYTANIE SZOSTE: CZY MASZ INNE ZRODLA DOCHODU EMERYTALNEGO?
Jesli posiadasz jakies inne, niz wymienione, zabezpieczenie na czas emerytury
sprawdz czy jest ono chronione przed inflacjQ. Czy wartosc tych Srodkow jest
zainwestowana tak, ze wzrasta co najmniej tak szybko jak inflacja?
PYTANIE SIODME: CZY POSIADASZ JAKIES OSZCZξDNOSCI, Z KTORYCH
mozesz korzystac na emeryturze?